澳洲健康保险涨幅创6年新高！做到这5点，不花冤枉钱（组图）

Choice数据显示，今年的健康保险费用将平均上涨3.73%，涨幅创下6年新高，部分保险公司的涨幅甚至远超这一数字。

在生活成本危机的大背景下，澳人或许应该重新审视自己的健康保险计划，避免多花冤枉钱。

一般而言，保险公司会在新价格生效前通知你具体的保费增长情况，如果您能预付整年的保费，就可以按照今年的价格锁定12个月（甚至在某些情况下长达18个月）。

请按照以下步骤检查您的保费是否上涨，并决定自己是否真的需要健康保险。

1. 确定新的保费

第一步是查看保费上涨了多少。每年，保险公司都会通过电子邮件或信件向您解释保费、保险范围和免赔额的任何即将发生的变化。

较高的免赔额能否为您省钱？

免赔额是指每次住院时，您选择支付以减少保费的费用。如果您预计在接下来的一两年内不会住院，可以选择提高免赔额以降低保费。

如果您认为可能很快会需要住院，那么至少在住院前12个月转为免赔额较低或无免赔额的保险计划。

2. 考虑您是否真的需要健康保险

考虑一下您是否真的需要住院保险或附加险。

住院保险

您可能会选择私人住院保险，因为这可以在报税时为您节省一些费用。

如果不是因为税务原因需要健康保险，您可能还是希望拥有它以获得心安。以下是一些您应考虑的因素。

您是否愿意依赖Medicare和公共医院，这些医院在治疗危及生命的疾病和紧急情况时提供了优质的护理？

您是否希望使用环境可能更舒适的私人医院？

选择自己的医生对您是否重要？例如，在癌症或烧伤后进行的重建手术中，您可能希望选择整形外科医生而不是普通外科医生。

附加险

您是否为附加险支付了过高的费用？是否应该考虑降级或完全取消附加险？

根据金融服务监管机构APRA的数据，保险公司在2022/23年度为何附加险和救护车服务收取了73.03亿澳元的保费，但仅支付了59.67亿澳元，这意味着许多人在附加险上的花费比从保险公司获得的补偿还多。

附加保险与政府附加费或税收无关——它基本上是为了帮助您在一年中支付部分治疗或服务费用的预算工具。

（图片来源：Choice）

3. 审查您的健康保险

住院保险一般分为以下几类，其中“Gold”级别的保单提供最高级别的覆盖范围。如果您不需要某些服务，可以通过更换到更低级别的保单来节省费用。

保险级别如下：

Gold– 提供私人医院的全面或最顶级的保险，包括康复、怀孕以及髋、膝关节置换手术等服务

Silver– 中等保险，包括心脏手术和几乎所有的癌症手术

Bronze– 基础保险，包括流感、骨折、哮喘、扁桃体炎治疗及乳腺和前列腺手术

Basic– 几乎没有什么覆盖

Silver Plus、Bronze Plus和Basic Plus保单至少多覆盖一种服务。例如，Silver Plus保单还可能包括康复或白内障手术，这通常只在Gold保单下覆盖。

4. 寻找更好的优惠

换一家不同的保险公司，可能会节省数百澳元。即使您拥有Silver或Bronze级别的保单，您也可能会找到更便宜的选择。

考虑比较健康保险政策，这样您就能看到当前保费相较于其他热门保单，处于何等水平。

（图片来源：Choice）

5. 预付保费并通过直接付款

所有保险公司都允许您至少预付12个月的保费，但有些公司会为此提供折扣。只需确保在每年的3月31日之前或在涨价日期之前支付全年的保费。

有些公司还会因为选择通过直接借记方式支付保费而给予折扣。

在五大保险公司中，只有HBF和NIB提供这些类型的折扣：

HBF – 通过直接借记支付可享受4%的折扣，预付全年保费可享受3.84%的折扣，若通过直接借记支付全年费用，总折扣达7.84%

NIB – 通过直接借记支付可享受4%的折扣。

HCF、Medibank和Bupa则不提供直接借记支付或预付保费的折扣。

其他节省健康保险费用的方法

加入限制性会员健康基金

与开放的保险基金相比，限制性健康基金的金级别健康保单可能会便宜很多。

限制性基金对从事许多行业的澳洲人开放，从警察、士兵、预备役人员和国防承包商，到护士和助产士。工会成员、联邦银行员工、医生、教师及相关行业的员工也在涵盖之列。家庭成员（有时甚至是兄弟姐妹）和前员工也有资格。

检查您是否有资格获得企业折扣

您可能不经意间就有资格获得折扣。私人健康保险法规允许健康基金根据与公司签订的协议提供最高12%的折扣。这样公司可以为其员工、会员或客户提供更便宜的保单。