房贷困境求生指南，教你如何避免违约（组图）

随着房贷利率不断攀升，如果你正为偿还房贷而感到吃力，千万别慌！越早寻求帮助，你就能有更多的选择。

如果你收到违约通知，绝对不能掉以轻心。立即与贷款方沟通，或者赶紧找免费法律咨询。 

与贷款方谈谈你的财务困境

所有贷款方都设有应对困境的专业团队。

赶快与贷款方联系，商量一下你的选择。或许你可以改变贷款条款，或者暂时中止或减少还款。这就是所谓的“困境变更”。 

申请“困境变更” 

联系贷款方的困境变更负责人。 

提供你贷款的详细信息（账户名和账号，以及每两周或每月的还款金额）。

说明由于财务困境，你希望更改还款方式。 

解释为何支付存在困难。告诉他们你认为财务问题将持续多久，以及你能负担的还款金额。 

贷款方必须在21天内给你回复，告诉你“困境变更”的结果。如果他们需要更多信息，他们也必须在你提供信息后21天内回复。

如果贷款方同意“困境变更” 

贷款方会和你商讨现有的选择。他们或许能够更改贷款条款，或者暂时中止或减少还款。

如果你还能够继续支付，千万别犹豫，协商一个你实际能够负担得起的金额。

如果你无法满足新还款计划的条件，要早点联系贷款方，商讨解决方案。

接下来该怎么办呢？

制定计划重新回到正轨。看看你的预算，有没有什么可以削减或者采用不同方式管理的地方。

和公用事业提供商的“困境团队”沟通，看看是否能分期支付电费、燃气费、电话费或水费。也可以四处比价，找找是否有更划算的交易。

如果需要帮助，可以联系安信贷款经纪人。

如果贷款方拒绝了“困境变更” 

贷款方必须给你一个理由。如果你对他们的回应不满意，赶紧联系他们的内部争议解决团队。

如果无法达成一致，可以联系澳大利亚金融投诉管理局（AFCA）进行投诉，获取免费的独立争议解决。 

安信小贴士：如果因为事故或疾病而拖欠房贷，若你购买了收入保护险，该保险则可以帮你支付还款。一般这个保险可能包含在你的养老金账户中。

考虑卖掉你的房子 

如果你的情况不太可能改善，或许卖掉你的房子会是更好的选择。

这是一个艰难的决定。但是，自己卖掉房子总比让贷款方接管并卖掉要好。你可能能够得到更好的价格，而且避免支付贷款方转嫁的任何法律费用。

卖掉你的房子是一大步，所以最好先和专业人士沟通。  

如果你决定卖房，请告诉你的贷款方。他们可能会要求提供证据，包括与房地产经纪签订的合同副本、销售合同和任何广告。  

贷款方会采取的步骤

在贷款方收回你的房子之前，他们必须遵循一套特定的步骤。 

违约通知

在你的还款逾期之日，贷款方可以向你发送违约通知。然而，他们可能会等到你的还款逾期90天或更长时间。

违约通知将给你30天的时间来补足你错过的支付以及贷款的常规还款。在这个阶段，你仍然可以申请“困境变更“。 

在30天的违约期后

贷款方可以向你发出索赔声明或传票。这是他们对你提起法律诉讼，要求你支付整笔房贷的开始。你有一定的天数来提出抗辩或向争议解决方案提出争议。每个州或领地的天数都不同。

如果你什么也不做，贷款方可以采取行动重新收回你的房子。如果你收到索赔声明，请尽快寻求法律建议。 

驱逐

如果贷款方获得法院命令重新收回你的房子，他们将向你发出“搬离通知”或“法警信函”。法警将前来你的家中，将你从房子里赶出去，并更换锁。这并不会让你免除还款的责任。

贷款方可能会卖掉你的房子，并通过采取进一步的法律行动来收回任何未偿余额。这可能包括索赔出售你的其他资产。