经济局势严峻，地下钱庄成中国富豪转移资产捷径

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（中央社香港9日综合外电报导）由于中国当局打压特定产业、地缘政治紧张局势带来不确定性，加上中国国家主席呼吁落实「共同繁荣」，让富人甚至中产阶级感到恐慌。

与此同时，国内经济状况也似乎愈来愈严峻。许多富裕家庭认为，无论是为实现资产多元化，还是为未来移民铺路，在国外拥有资金至关重要。

彭博引述财富顾问说法报导，自各国在COVID-19（2019冠状病毒疾病）疫情后重新开放边境以来，富人对海外备用选项的需求激增。

传统避风港仍颇具吸引力，比如温哥华的公寓或美国股权投资，但在过去2年里，新加坡也成为日益受欢迎的目标。

然而，从中国合法转出现金的机会受到严格限制，一般来说，个人每年可汇出境外的外汇上限仅有5万美元（新台币161万元）。若要移民国外，则还有1次转移资产的机会。因此，如需将更多钱汇至海外，可能必须仰赖「哈瓦拉」（Hawala）这类非正式、不受监管的地下管道。

上海纽约大学（New York University Shangha）教授盖洛（Joel Gallo）说，为满足不断增长的需求，这类机构如雨后春笋般涌现，它们的运作方式就如准银行，但不受任何监管，「巧妙地在灰色地带进行监管套利」。

目前尚无可靠数据可估计该产业的规模有多大，但中国官方媒体2021年引述中国国家外汇管理局的报导指出，甘肃省的调查发现资产高达756亿元人民币（新台币3338亿元）的地下钱庄。这笔钱分散在由5个组织组成的网路，涉桉帐户多达8000多个，遍布全国20多个省份。

这些地下网路范围遍布全球，不仅香港有其踪迹，只要是有大量华侨的地方都有机构运作。根据英国国家打击犯罪局（National Crime Agency，NCA）2019年的情报分析，地下钱庄「极有可能」会在关键地点准备好资金池，以让收款人可以快速收到转换成当地货币的现金。

不过，这项业务也有其黑暗面。根据NCA，为透过哈瓦拉进行交易结算，中国地下钱庄经常使用犯罪集团透过贩毒、走私香烟、非法移民和人口贩运等非法活动赚得的现金。英国执法人员发现，这些机构有时也会利用中国留学生的帐户，将资金转移到合法银行系统。

房地产顾问公司居外IQI今年8月表示，预计未来2年内将有超过70万中国人离开该国。根据其网站搜寻结果，购买房产的热门目的地包括澳洲、加拿大和英国。新加坡4月对外国买家开征60%房产税，以抑制中阶市场需求。

法国外贸银行（Natixis）亚太区资深经济学家吴卓殷（Gary Ng）估计，旅游数据显示，中国游客会在旅行期间将现金留在国外，预计2023年将有多达1500亿美元资金流出中国。

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