澳洲《防诈骗小黑皮书》官方指南：助您识别诈骗，免受诈骗，保护自己（三）（组图）

防诈骗小黑皮书袖珍指南，

助您识别诈骗，免受诈骗，保护自己

ISBN 978 1 920702 00 7澳大利亚竞争和消费者委员会(Australian Competition and Consumer Commission)23 Marcus Clarke Street, Canberra, Australian Capital Territory, 2601©澳大利亚竞争和消费者委员会(© Commonwealth of Australia 2016)本书版权所有。

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慈善和医疗骗局

高收入 — 保证？不可能！

这种诈骗的运作方式

就业和就业骗局是指在家工作或建立和投资“商业机会”的提议。

诈骗者承诺在您支付初始预付款后会获得工作，高薪或大量投资回报。

这些付款可能用于“商业计划”，培训课程、软件、制服、安全许可，税金或费用。

如果您支付费用，可能也无法收到任何东西，或不是您所预期或他们所承诺的东西。

一些工作机会可能是为了掩护非法洗钱活动，在那里他们要求您担任“账户经理”或“个人助理”，用您的银行账户接受汇款以获得佣金，然后把钱汇到外国公司。

工作诈骗通常通过垃圾邮件或知名分类广告和求职者网站 — 甚至政府求职者网站进行宣传。

这些工作骗局的一大风险是，您可能会被要求提供许多您不应提供的个人信息，包括税号和护照或驾驶执照的副本。此信息可能在以后会被用于身份盗用。

保护自己

• 警惕那些声称会保证收入或需要预付款的说法或计划。

• 永远不要同意为其他人转账 — 这是洗钱，属于非法行为。

• 申请工作时，请勿提供税务档案号码、驾照或护照。您可能需要提供此类信息，但只有在开始工作之后才需要。

洗钱是刑事犯罪：不要同意为陌生人转账。

工作和就业骗局

诈骗者是无情的，可能在您生活绝望而有需要的时候出手。

这种诈骗的运作方式当人们希望对某一慈善事业进行捐赠或想解决某一健康问题时，骗子就会乘虚而入。

慈善骗局是指骗子通过假装为合法的事业或慈善事业或他们创造的虚构事业工作来筹集资金。

诈骗者通常会利用新闻中最近报道的自然灾害或危机。

这些骗局会将急需的捐款从合法慈善机构转移出去。

慈善机构必须在政府注册 — 请先核查他们的注册资质然后再放心地捐款。

奇迹治疗骗局提供一系列看上去像合法的替代医疗产品和服务，通常承诺对严重疾病可以尽快有效地提供救治办法。

通常使用虚假的已经“治愈”的人的虚假证词来进行宣传。

减肥骗局承诺通过少许努力或者无需努力即可有效减肥。

这种类型的骗局可能涉及不寻常或限制性饮食、革命性的健身运动、彻底减脂的装置、突破性药丸、膏药或软膏。

 您可能需要支付大笔预付款或签订长期供货合同。

虚假网上药店以非常便宜的价格提供假药和药品，有时在没有医生处方的情况下提供。 

这些药物可能含有有限的活性成分或根本没有活性成分，这会对使用者产生致命的后果。

保护自己

• 如果在街道上遇到慈善捐献收集者，请要求查看他们的身份证明。

如果您对他们的身份有任何疑问，请不要付钱。

• 查看澳大利亚慈善机构非营利协会的注册慈善机构名单。

• 如果您正在考虑有关药物、保健品或其它治疗方法的“奇迹”或“即刻有效”的宣传，请咨询您的医疗保健专业人士。

• 问问自己：如果这真的是一种神药，您的医疗保健专业人员难道不会告诉您这件事吗？

商业骗局许多企业工作性质繁忙，诈骗者利用这一特点来骗取他们的钱财。

这种诈骗的运作方式针对企业的诈骗伪装花样繁多，可能会在最繁忙的时候出现，例如财政年度末。

虚假账单骗局是骗子用来对付企业的最常见技巧。

诈骗者发出不需要的或未经授权的生意列表、广告、产品或服务的虚假账单。

业务目录骗局是一个众所周知的示例，您会收到在一个所谓著名的目录中列表的账单。

诈骗者通过伪装的未结发票或免费列表来欺骗您进行登记，但在细则中隐藏订阅协议。

域名诈骗是诈骗者使用的另一种策略，您被欺骗注册一个非常类似于您自己的未经请求的互联网域名注册。

您可能还会收到有关您的实际域名的虚假续订通知，并在没有意识到的情况下付款。

办公用品供应骗局是指您接收未曾订购的产品并被要求付款。

这些骗局通常是您经常订购的产品或服务，如文具和清洁用品。

诈骗者通常会给您的公司打电话，假装您已经订购了服务或产品。

付款转向诈骗是指诈骗者使用他们通过黑客攻击您的电脑系统而获得的信息，然后装扮成您的常规供应商之一，并告诉您他们的银行详细信息已经更改。

他们可能会告诉您他们最近更换了银行，并可能使用复制的信头和品牌来说服您他们是真的。

他们会为您提供新的银行帐号，并要求将所有未来的付款支付到新的帐号。

这种骗局通常只有当您的常规供应商询问为什么还没有给他们付款时，才会被发现。

勒索软件对任何企业都是极具破坏性的。最好的防御措施是定期备份数据并将备份存储在异地和离线状态。

保护自己

• 不要立刻同意提议或交易 — 如果交易涉及金钱、时间或长期承诺，请一定要求对方以书面形式提供，并寻求独立咨询。

• 切勿向突然与您联系且您不了解、也不信任的人提供您企业的银行、财务和会计信息。

• 有效的管理程序对防止诈骗会非常有效 — 制定明确定义的流程来验证帐户和支付账单，并且在收到要求更改银行信息的请求时仔细查看。

• 培训员工识别诈骗。

• 业务数据应异地和离线备份。

• 小心查看要求更改付款信息的电子邮件。

每次都直接与对方公司或个人核查付款明细的更改。

诈骗如何运作 — 骗局的解析大多数诈骗都遵循相同的模式，一旦理解了这一点，就会更容易辨识骗局。

如果仔细查看本书中列出的所有不同类型的诈骗，您很快就会注意到大多数骗局都包括三个阶段：(1)接近; (2)沟通; (3)付款。

了解诈骗的基本组成部分会帮助您避免当前常见的诈骗形式，并防范未来出现的新诈骗。

接近：交付方法当诈骗者接近您时，总会带着一个编造出来让您相信的谎言故事。

诈骗者总会冒充其他人，政府官员、专家投资者、彩票官员甚至是浪漫的崇拜者。

为了向您提供这些谎言，诈骗者将使用一系列不同的沟通方法。

上网诈骗者潜伏在互联网的匿名环境中。

电子邮件是一种受欢迎的骗局传递方法，提供了一种廉价而简单的大规模通信方式。

针对您的个人信息“钓鱼”的网络钓鱼电子邮件是最常见的电子邮件诈骗类型。

社交网络平台，约会网站和网上论坛允许诈骗者“加好友”并进入您的个人生活以获取您的个人信息，然后用这些信息来对付您或您的家人和朋友。

诈骗者使用网上购物、分类广告和拍卖网站来定位买家和卖家，最初的联系通常是通过信誉良好且值得信赖的网站或看似真实的虚假网站进行的。

注意查看是否有安全的支付选项，并注意不寻常的支付方式，如电汇、比特币或预付钱卡。

信用卡通常会提供一些保护。

打电话诈骗者也会打电话和发短信。

诈骗者通过打电话对家庭和企业进行各种各样的诈骗，从威胁税务诈骗到提供奖品或“帮助”处理电脑病毒。

因为可以通过成本低廉的互联网协议语音(VOIP)来打电话，所以呼叫中心可以在海外运营，其电话号码看起来像是本地号码。

电话呼叫者的身份很容易被伪装，诈骗者用它来让您相信他们的身份，这是许多诈骗技巧中的一种。

诈骗者使用短信发送一系列诈骗，包括抽奖或奖品诈骗。

如果您回复，可能会被收取高额费用或发现自己已注册订阅服务。

除非您知道短信来自哪个人，否则不要回复或点击短信中的链接，这样会更安全。

它们还可以用照片、歌曲、游戏或应用程序的形式包含附件或链接到恶意软件。

上门小心 — 些诈骗者会来到您家门口试图欺骗您。

挨家挨户诈骗通常是指欺诈者推销根本不会送货的或品质很差的商品或服务。

甚至您不想要或不同意的工作，他们也会向您收费。

一个常见的挨家挨户骗局是由欺诈的技术维修工人进行的，他们从一个地方转到另一个地方，进行劣质的房屋维修或只是拿走您的钱然后跑掉。

合法的企业可以挨家挨户销售，但必须明确表明自己的身份和公司的名称，并遵守其它规则。

在门到门销售实践方面，您有特定的权利，包括改变主意的机会 — 请访问网站www.accc.gov.au/doortodoor了解更多信息。

诈骗者可以扮成假慈善工作者来收集捐款。

他们会利用洪水和森林大火等近期事件。

您在捐赠之前应该要求他们出示身份证明，并查看他们的正式收据簿。

大宗邮件仍然用于发送彩票和抽奖诈骗，投资机会、尼日利亚诈骗和假遗产继承信件。

光鲜的小册子并不保证他们的做法是正当的。

无论他们使用何种方式，他们讲的故事总是诱饵，如果您信服了，骗子会试图让您走下一步。

沟通与诱骗如果您给他们一个与您交谈的机会，他们就会开始用他们的诈骗工具箱中所有的伎俩来说服您把自己的钱给他们。

诈骗者的伎俩可能包括以下方面：

• 诈骗者会精心编造令人信服的故事来获得他们想要的东西。

• 通过使用您的个人信息，他们让您觉得自己以前已经与他们打过交道，这样使该骗局看起来是正当的。

• 诈骗者可能会定期与您联系以建立信任并使您确信他们是您的朋友、合作伙伴或浪漫的对象。

• 他们通过利用您对赢奖的兴奋，对永恒之爱的承诺，对不幸事故的同情，对没有能够提供帮助的内疚，或对被逮捕或被罚款焦虑和恐惧来玩弄您的情绪。

• 诈骗者喜欢创造一种紧迫感，因此您没有时间考虑清楚，从而做出感性的反应而不是理性的反应。

• 同样，他们使用高压销售策略，声称优惠是有时间限制的，价格会上涨或市场会改变，机会将会丧失。

• 骗局会使用光鲜的小册子和技术行业术语，使用办公室前台、呼叫中心和专业网站，拥有真实业务的所有特征。

• 通过访问互联网和聪明的软件，诈骗者很容易制作赝品和貌似官方真品的假文件。

一份似乎得到政府批准或充满法律术语的文件可能会让骗局显得冠冕堂皇，看似很有权威。

诈骗者的具体手段都是为了让您降低防御能力，建立对他们的故事的信任，从而快速或非理性地采取行动，并进入最后阶段 —付钱。

付钱有时您能够判断诈骗的最大线索就是诈骗者要求您用方式什么付钱。

在骗局的几分钟内或经过几个月的感情培养之后，就会开始要钱。

至于您如何汇款，诈骗者也有他们喜欢的方式。

有时候，诈骗者会将受害者引导至最近的汇款地点(邮局、电汇服务、甚至银行)汇款。

也有时候，他们会保持手机连线，一步一步地给出具体的指示，甚至可能会给您派一辆出租车来帮助解决这个问题。

诈骗者愿意以任何方式接受资金，这可能包括直接银行转账、预付借记卡、礼品卡、Google Play、Steam或iTunes卡或虚拟货币(如比特币)。

任何不寻常的付款方式的要求都使他们露出马脚，表明是一场骗局。

信用卡通常可以提供一些保护，您还应该查看安全的付款方式，如网址中出现“https”字样，并且网站上有一个封闭的挂锁符号。

不要向在网上或通过电话认识的人汇款 — 特别是如果他们在海外。

请注意，诈骗者还可以要求以贵重物品和贵重礼品(如珠宝或电子产品)的形式付款。

向诈骗者付钱并不是您应该担心的唯一问题 — 如果您帮助为陌生人转账，就可能会无意中卷入非法洗钱活动。

（未完待续）