揭开澳洲小银行的秘密：超低利率背后的“隐藏风险”（组图）

澳洲小银行的秘密

今天我想和大家聊聊那些关于澳洲小银行的秘密。

小银行常常以超低的利率，大额度的补助，以及低廉的费用出现在借款人面前。很多借款人都被这种优惠深深地吸引。

那么，这些优惠真的那么容易拿到吗？小银行有哪些人们并不清楚的弱点呢？

首先，让我和大家分享一个真实的案例。Lisa和Ben是一对首次购房的小夫妻。因为是首次购房，他们对利率和优惠特别敏感。

他们开始将几家小银行作为选择对象，因为B银行的浮动利率5.XX确实很有吸引力，还有额外的首次置业补助，作为客户来说，这样的优惠非常难以抵挡。

然而，我的经验告诉我，这种经常改变审批节奏的银行一定要小心。因此，我建议他们选择M银行作为备选。

当贷款交上去后，果然出现了问题。

由于Lisa和Ben都在大公司工作，雇主电话核实非常困难。而B银行的政策没有其他补充方案，时间就这样一直在被消耗掉。客户感觉就像被架在火炉上烤一样。幸好，最后他们从M银行拿到了全额贷款。

从Lisa和Ben的案子我们可以看出，小银行隐藏的缺点在关键时刻可能会给借款人带来无法挽回的损失。

小银行的缺点主要包括以下几点：

1. 贷款政策不稳定，政策经常朝令夕改；

2. 后台审批流程混乱，审批时间无法得到良好的控制；增加客户延误的风险

3. 缺乏经验丰富的贷款审批员，复杂的案例结构很难快速下决策，过程死板；

4. 贷后管理不足，日后做利率复审或者更改产品都有一些不便；

5. 网银系统相对一级银行落后。

当然，如果你的案子非常简单，你有足够的时间贷款或转贷，那么可以考虑性价比高的小银行。

但如果你的贷款金额较大，交易时间紧张，案子结构复杂，或者未来有更多的融资需求，那么我还是更推荐你选择一级银行。

在这里，我要提醒大家，选择银行不只是看利率，还要考虑服务和你的实际情况。希望大家在购房的道路上能够踏踏实实，不要被浅层的优惠所迷惑。