留学移民必看！在新西兰换汇，该如何避坑？

新西兰的新冠肺炎疫情暂时有所舒缓，过去两年，大家经历了封城，什么地方也不能去，遇上困难便十分无助。尤其是对一些刚刚来到国外的新移民来讲，在一个陌生的环境，希望能尽快融入这里的生活就难上加难。

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热心肠惹大祸，换汇险遇牢狱之灾

小k是新西兰奥克兰的一位新移民，今年年初，他在微信朋友圈看到有朋友求助换汇。外汇有5万美金的限制，这位朋友急于在新西兰买房，害怕麻烦，想避免和银行解释国内资金来源。国内亲友因疫情无法入境，资金转移受限。小k见自己手头有多余的新西兰币，便热心帮忙。

没想到在数个月后，他和朋友竟双双被银行上报违反《反洗钱法》，不仅要付出巨额罚款代价，还可能面临牢狱之灾。

02

换汇遇诈骗，有苦说不出

无独有偶， 小a是一名国际留学生，他在微信上加入了许多留学生的微信群分享留学生活，诈骗犯b也加入在这个留学群中并在群内群提出他有很好的换汇渠道以及最优的汇率价格，有需要的学生可以联系b，b的换汇步骤很简单，只需要用人民币转账到b的支付宝或者微信，b在新西兰向他们银行转账或者面对面现金交易。小a被超优的汇率所吸引，便联系了b。起初小a心存防备地试了几次小额兑换，都成功了，但当小a放下戒备进行大额兑换时，b直接把他微信拉黑并失联了。

像小k和小a这样的案例屡见不鲜，他们的做法不单单在金钱上造成了巨大的损失，可能还涉及到以下问题：

1

私人换汇有可能涉及洗钱

即便小a成功进行了货币兑换，b的这些资金可能是通过毒品买卖、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得的资金，通过留学生小a的账户以超优的汇率进行中转后，这些非法所得资金进行了洗白，那么小a在此过程中就可能涉嫌了非法洗钱，为自己惹上了麻烦。

尤其需要注意的是：现金，这些钱将无法追溯。未来你存入银行系统的时候，将会被记录。（如果你无法解释来源，通常无法解释，因为没有任何记录和交易凭证），你的账户也有可能被冻结。

2

私人换汇有可能涉及企业的避税漏税

小b这些现金可能是某些以现金收付为主的企业为了避税，把一部分的现金通过与小a的现金兑换，转换成外汇，达到避税的效果。小a间接地帮助了这些企业达到了逃税避税的目的。如果小b在不知情的情况下参与其中，有一定的法律风险。

3

资金冻结

也许小a或者小b最终被法院认定无罪，只是不知情的情况下参与了这些案子。但是他们的资金会在判罚期间被法院“ 临时”冻结。而考虑到目前NZ法院的审理速度，可能要超过1年或者更久。那么你将无法使用自己的资金，以至于错过你的房屋首付日期，你的资产购买交割日期，学费缴纳截止日等正常的支付用途。

03

合法汇款到国外，真的这么难吗？

华人在海外生活﹑留学﹑经商，几乎各个方面都离不开换汇。不少华人也非常有理财的观念，平时通过投资外汇市场来获得可观的利润，理解外汇投资需要从外汇交易入手。

小编总是在提醒他周围的朋友们，在一些事情上，如果您无法独立完成，那么最好的解决方法应该是使用专业的服务来帮助您完成。今天在这里我们向您分享在海外，如何选择安全可靠的外汇机构去做投资或者换汇。

现金交易要提高警惕，不要轻易帮朋友或亲人换汇！换汇应选择合法正规渠道。

不可不知的反洗钱法（AML）

如果您像文章中提到的客户一样，近期也有换汇的打算，那么千万要留意新西兰反洗钱法（AML）法律框架下的一些需要注意到的要点。避免自己在未来打乱自己的新生活计划，陷入不必要的麻烦中。

“交易有风险，选择须谨慎！”选择一家信赖的换汇公司，至关重要，在换汇之前，应当对使用的换汇公司及平台做详实的调研。一家真正合规运营的换汇公司，应当符合以下基本要求：

有正规的实体门店（非代理机构或办事处）；

有FSP（新西兰金融服务供应商）牌照； 

在DRS（新西兰金融服务争议解决体系）中登记；

有良好的服务守则和金融背景（无不良纪录的老牌换汇公司）；

具有历年第三方反洗钱及反恐怖融资合规审计报告（AML/CFT Audit Report）；

具有历年内政部现场调研报告（DIA Onsite Inspection Report）；

以上报告上的公司实体介绍部分均显示公司业务为换汇（而非其他非换汇金融业务）；

优良的双合规报告纪录，有项目不通过（non-compliance）的公司说明存在严重的合规问题，请谨慎选择 。

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