当买房成了“老大难”，还有什么办法可以救救澳洲年轻人？

今日导读

“房价一直是生活在澳大利亚人们的一个心结。多年来，澳洲房价持续不断上涨，让许多刚毕业进入社会、希望通过自己努力扎根于这片土地的首次置业者们望“房”却步，无数年轻人因高昂的房价被拒之门外，买房对于他们来说就像是黄粱一梦。

究竟有么有办法可以改变这个现状，让首次置业者们也能享受到有“家”的幸福呢？”

居高不下的房价

根据PropTrack的数据，悉尼现如今的房价已突破百万澳元大关，来到了102.9万澳元，在截止2月的过去一年里，平均房价涨幅为19.3%。

墨尔本的平均房价次之，为78万澳元，同期增长11%；布里斯班也紧随其后，虽然平均房价为58万澳元，相比于其他两大首府城市而言并不高，但其同期涨幅竟达到了惊人的27%。

对于全澳而言，所有首府城市的综合平均房价也达到了72.6万澳元，相较去年增长了16.9%。

这一个个令人瞠目结舌的数字，对那些刚开始工作、期盼新生活的澳洲年轻人以及低收入人群来说，意味着“梦想之家”离自己越来越远。

悉尼大学建筑、设计和规划学院城市学系主任Nicole Gurran教授表示，现如今澳洲的住房可负担性已经成为了一大危机。

“自进入2000年以来，购房一直都是首次置业者的一大心病，而现在只会越来越难，”Gurran说。

“糟糕的住房可负担能力对于中低收入者来说也一直都是一个大问题，而现如今就连收入非常可观的人们都开始受到影响”。

那么，到底怎么做才能扭转这一趋势，让房价更为人们所接受呢？

一项长期之策

对于那些拥有房产的人们来说，房价上涨不仅不让人担忧，反而是一件喜事。因为只有房价上涨，房产价值不断升高，才能把房产变为世代的财富。

相反，对于那些没有进入房产阶级的澳洲人来说，特别是年轻人，高昂的房价让储蓄首付的门槛越来越高，而购房激烈的竞争让资金本就不充裕的他们望“房”兴叹。

来自PropTrack的经济学家Anne Flaherty说，“支付首付对于购房的障碍越来越大，而拥有房产和未拥有房产人们的差距也在逐渐拉大”。

Flaherty表示，在解决住房可负担性上，最切实有效的办法就是加快新房建设，不断增加住房供应，以此改变多年来房产供需极度不平衡的问题。

“有许多办法都可以让房产更可负担，但最重要的还是要让住房供应与人口增长相匹配”。

一旦住房供需变得更加平衡，购房者的选择也就更多，这样不仅竞争不会那么激烈，资金不充足的购房者在谈判桌上成功的概率也就更大。

而每当谈到住房可负担性的时候，澳储行行长Philip Lowe就成为人们关注的焦点人物。

类似Flaherty，Lowe的重点也是在解决住房供需上面。但他并不是建议一股脑地建设房屋，而是巧妙地把建房与城市的可持续发展结合起来。

“我们可以通过交通政策、良好的规划政策以及分区政策增加住房供应，”Lowe先生说，“因此，从长期来看，住房供应商在建设新房上需要变得更加灵活”。

Lowe的这一观点得到了很多房产专家的支持。他们一致认为，国家和地方政府缺乏对住房供应的长期规划是造成住房可负担性危机的主要原因。

Digital Finance Analytics的创始人Martin North表示，在短期内让所有人都住进高楼并不现实。

“我们需要在合适的地方建造可负担的住房，而并不只是一味地建造高楼。我们需要在规划上做出改变，提供新的建筑解决方案，”North说。

Real Estate Institute of Australia的主席Hayden Groves将这一概念描述为“房产供应缺失的中间环节”。

“我们需要更多单层别墅和联排别墅的开发，但遗憾的是，在过去15年里这类房屋的开发并不够，”Groves说。

“我们需要利用那些并未充分利用的城市土地，可问题是，我们确实这么做了，却始终受到人们NIMBY思维方式的影响，即‘建房可以，但不要在我家附近施工’”。

而这一思维方式确实给新房建设带来了很大的阻碍。

五大短期之举

虽然在合适的地区建造更多房屋能为住房可负担性提供长期的解决办法，但还有一些更为直接的短期手段，让人们可以更快拥有自己的住房。

1. 印花税改革

印花税改革是这其中最有可能的一环。去年新州州政府颁布了一项仍未实行的法案，即根据土地价值，将印花税转为每年支付的年度房产税。

虽然这个计划可以改善现状，房主也确实不再需要支付高额的印花税，但这对首次置业者来说并不是主要的激励措施。

因为许多首次置业者已经接受了政府的补助和印花税的优惠。

2. 政府援助购房

这一个想法同样也来自新州，即政府为购房者支付大部分首付。

虽然该计划并未提供详细方案，但对于购房者来说也是好消息。在这个计划下，买家只需要支付少量的预付款，其余首付由政府支付。

但购房者需要将部分产权让渡给政府，这部分产权后期可以通过分期支付或是房屋出售的方式重新赎回。

Gurran教授表示，这个计划非常有效，后期可以对首次置业者进行一些政策实验。

3. 共享产权

在住房可负担性上，银行方面也进行了介入，旨在推出一些改善住房负担能力的创新产品。

联邦银行为购房者提供“房产共享贷款”，参与的客户可以与朋友或家人分担买房的费用，同时将他们的所有权和还款额分开。

“我认为共有产权模式是相当明智的选择，”Groves先生表示，“我们在租赁领域就有很多共享房屋，那为什么不能在购房领域也引入这个概念呢？”

4. 父母银行

父母银行在现如今的澳洲十分受欢迎，不仅不需要任何政府的政策干预，而且是许多首次置业者的选择。

实际上，父母资助自己的孩子支付首付或偿还抵押贷款的做法非常普遍，以至于Groves先生戏谑地把父母银行称为澳大利亚的“第五大银行”。

Digital Finance Analytics去年的研究发现，父母提供给孩子的平均钱款超过8.9万澳元，比过去一年增加了20%。

“现实地说，这是目前年轻人购买第一套住房的唯一途径，”Gurran教授表示。

但显然，并不是所有澳大利亚的年轻人都可以利用父母的钱来偿还抵押贷款或是支付首付。

5. 以租代买

对于那些有更大风险偏好、患得患失的人来说，以租代买的模式十分适合。

这一举措指的是，租户预付相对较少的首付，之后可以选择以某种设定的价格购买房产，并将每月租金的一小部分计算进购房成本中。

这个方法在房市繁荣的时候效果很好，但如果房价下跌，那么在约定租赁期结束的时候，获得房产抵押贷款的机会就会下降，而且很有可能损失自己的押金和其他资产。

今日结语

房价虽然一直在涨，但并不代表着买房就是一个无法完成的夙愿。无论是等待住房供需平衡时买房还是选择用“五大”方法趁早买房，都是可供选择的购房好方法。只要符合自身实际情况，按需购房，相信拥有自己的“梦想之家”也并没有想象中那么难。