澳洲四大银行低抵押贷款利率不再，投资者仍蜂拥贷款（组图）

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澳大利亚统计局10月份的贷款融资数据显示，房屋贷款需求总体下降，但房产投资者贷款承诺上升了1.1%。

10月份新批准的投资者贷款价值比一年前高出90%，澳大利亚统计局的金融与财富主管凯瑟琳·基南（Katherine Keenan）说，现在已经接近创纪录水平。

“投资者住房的新贷款承诺价值已经连续12个月增长，2021年10月达到97亿澳元，”她分析说。

“这是自2015年4月创下历史新高以来的最高水平。”

10月份，自住业主的新贷款批准量下降，但投资者的新贷款批准量上升。(Supplied: ABS)

投资者活动增加最多的是南澳州（+15%）、昆士兰州（+8.9%，达到21亿澳元的历史最高水平）以及北领地（+78.7%，但由于人口少，所以不稳定）。

联邦银行（CBA）经济学家克里斯提纳·克利夫顿（Kristina Clifton）和柏林达·艾伦（Belinda Allen）写道：“进入昆士兰的强劲净州际流量在支撑该州的房市。”

国民银行是最后一个有低于2%的抵押贷款利率的大型银行，但现在这一利率也不复存在了。(ABC News: John Gunn)

维州和首都领地的10月数字显示两地恰好相反，不那么受投资者青睐，投资者在这两地的新贷款都出现了下降。

然而，维州、塔州和北领地的业主自住贷款略有上升。新州（-8.4%）的业主自住贷款下降幅度最大。

在全国范围内，随着投资者贷款的攀升，首次置业者被挤出市场。

贷款比较网站RateCity的研究主任萨利·汀德尔（Sally Tindall）说：“由于房地产价格的飙升和投资者兴趣的升级，首次购房者人数连续第九个月下降，比今年1月的峰值下降了30%。”

萨利·汀德尔表示，低于2%的固定利率正在“迅速消失”。(ABC News: Daniel Irvine )

“虽然从比例上看，首次置业者正在被挤出市场，但今年到目前为止，已有超过14万名业主自住型首次置业者贷款获得批准，这比2020年多出4000多笔贷款，而今年还有两个月的数据要出来。”

联邦银行的经济学家预计，业主自住型需求的下降将继续下去。

联邦银行若干经济学家解释说：“更高的固定抵押贷款利率，审慎监管局（APRA）对最低服务性缓冲的提升和负担能力的限制可能会令贷款继续走低。”

“贷款是住宅价格的一个很好的主要指标，我们预计住宅价格增长在2022年将放缓，2023年价格将下降。”

不再有大银行提供2%以下的贷款

国民银行（NAB）周四关上了大银行通过其主要品牌提供2%以下抵押贷款的大门。

它在不到六周的时间里第三次提高了其固定利率，一些抵押贷款上升了0.5个百分点。

这使得国民银行最便宜的一年期固定抵押贷款从1.99%上升到2.49%。

一年期固定利率正在赶上长期固定利率，国民银行最近几周内已两次提高了这种利率。

此举使一年期和两年期大银行固定抵押贷款利率最低为2.24%。

RateCity的汀德尔表示，随着近几个月全球市场利率的急剧上升，各大银行已经“屈服于资金压力”。

她说，她不指望这种趋势会停止。

她警告说：“当人们在一两年后去重新固定他们的贷款利率时，他们可能会发现大多数利率以‘3’开头。”

根据RateCity的数据，几家大银行的分支品牌以及许多小型银行和信用社仍有低于2%的利率。

其中最低的是1.59%的一年期固定利率，另外仍有低于2%的两年期和三年期固定利率，而最低的浮动利率目前是1.77%。

但汀德尔女士说，小型银行的固定利率也在上升中。

“2%以下的固定利率数量正在迅速消失，”她说。

“六个月前，有166个以‘1’开头的固定利率，而现在只有78个，而且这种退场情况还远远没有结束。”

房地产投资者溢价

投资者贷款也出现相同的趋势，固定利率上升的多于下降的。

房地产投资者平均支付的利率比业主自住者高出0.34个百分点。(ABC News: Daniel Irvine)

汀德尔女士指出，投资者贷款还面临来自银行监管机构的额外压力。

“自2015年中期以来，投资者为其抵押贷款支付了溢价。这是因为澳大利亚审慎监管局在2014年12月引入了投资者贷款增长的上限，以及发布了《金融系统调查最终报告》，这份报告要求银行持有更多的资本，”她说。

“现在，根据澳大利亚央行的数据，一般水平的新业主自住者比一般水平的新投资者要少付0.34个百分点。

“如果看三年及以下的固定利率，这个差距略大一些（40个基点），如果看浮动利率（27个基点），那差距则较小。

“澳大利亚审慎监管局周一宣布银行将被要求为风险较高的贷款类型（包括从2023年开始的投资者贷款）持有更多资本，之后自住业主和投资者利率之间的差距不太可能很快缩小。

“虽然在过去六年中，银行一直在向客户收取投资者贷款的溢价，但我们可能会看到一些银行在2023年变化之前进一步提高投资者贷款利率。”

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