特大套路贷案39万余人受害，89人因逼债自杀身亡（组图）

3月27日晚，由全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》。专题片再现了甘肃兰州一起特大“套路贷”案。这起案件中，受害者多达39万余人，其中有89人因逼债催收而自杀身亡。

2019年3月，兰州警方出动600多名警力打掉了一个特大“套路贷”犯罪集团，抓获嫌疑人253人，查封涉嫌非法放贷APP和网站1317个。警方调查发现，这个犯罪组织频繁利用短信轰炸、曝通讯录、P图侮辱等“软暴力”方式对受害人进行敲诈和胁迫，还安排人员对被害人进行当面威胁，“软暴力”随时变成线下的“硬暴力”。

专题片中播放了一名被害人生前自拍的遗言视频，视频中一名男性被害人哭着说：“每天每天每天每天地还，我真的受不了了。爸，妈，如果还有来生的话，我做牛做马报答你们，儿子真的顶不住了。只想早点死，早点解脱。”

专题片介绍，“套路贷”里最核心的套路就是只要借了钱就根本还不上，直到借贷者倾家荡产。这个特大犯罪组织非法放贷累计金额达62.73亿元，获利28亿余元。主犯38岁的王焘在法庭上一再狡辩，自以为可以钻法律的空子逃避制裁。

这样一种吸血鬼式的犯罪，却由于作案手法复杂难以依法定性，而法律上也没有“套路贷”这项罪名。对于执法办案中定性上的困境，全国扫黑办推动中央政法单位及时出台法律政策文件，不给犯罪留下隐身的空间。

2019年4月9日，在全国扫黑办的首次新闻发布会上，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了关于办理“套路贷”、“软暴力”、恶势力刑事案件和财产处置等的法律政策文件，明确规定了“套路贷”的司法定性，列举了“软暴力”违法犯罪手段的通常表现形式，确保了扫黑除恶于法有据、有法可依。

中央政法委秘书长、全国扫黑办主任陈一新在发布会上指出，相关意见的出台，为依法严惩黑恶势力违法犯罪提供了更加坚实的法治保障。

2020年9月28日，兰州市中级人民法院作出一审判决，被告人王焘被数罪并罚，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余18名组织成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。

专题片指出，扫黑除恶专项斗争最鲜明的特征之一就是始终高举法治的旗帜，坚持“是黑恶犯罪一个不放过，不是黑恶犯罪一个不凑数”。全国检察院、法院分别对5700多件涉黑涉恶案件在定性上提出了变更意见，确保不枉不纵，实现涉黑涉恶案件律师辩护全覆盖，充分保障了被告人及辩护人的诉讼权利。

3月27日晚，由全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》。专题片再现了甘肃兰州一起特大“套路贷”案。这起案件中，有89人因逼债催收而自杀身亡。

2020年9月28日，兰州中院作出一审判决，该“套路贷”犯罪集团主犯王焘被数罪并罚，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余18名组织成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。

澎湃新闻查阅中国裁判文书网发现，目前王焘的判决书尚未公布。但兰州中院公布了其他几份与该案相关的刑事裁定书。其中兰州中院于3月9日公布的“陈发省、李博翎、唐杰瑾等诈骗罪二审刑事裁定书”，详细披露了王焘“套路贷”犯罪集团组织架构及作案手法等。

此外，法院审理查明， 2018年4月至2019年3月期间，王焘犯罪集团通过21个网贷APP平台与被害人袁某、白某、曾某等47.5万余人签订贷款合同336万余份，合同金额合计89.6亿元，实际借款金额合计62.7亿元，还款金额合计91.1亿元，骗得他人28.4亿元。截止案发，账目显示尚未收回本息累计98.47亿元，其中，实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

开发21个网贷APP，与24家催收公司合作

上述刑事裁定书显示，法院审理查明，2017年，王焘（曾用名王淑焘，另案处理）在杭州土豆用钱资产管理有限公司实施非法网贷，后因国家管控力度加大被迫停止。2018年3月，王焘与鲁枢（在逃）共谋，采取非法网络“套路贷”的手段骗取钱财，牟取暴利。由鲁枢、颜超（在逃）、吴华飚（另案处理）等人提供资金，王焘、黄渊（在逃）负责公司全面管理。

为逃避打击，便于开户结算、对外签订协议，与非法网贷APP相对应，王焘犯罪集团陆续注册了杭州昌燿电子商务有限公司、杭州东燿电子商务有限公司等20余家空壳公司（上述公司统称为杭州网贷公司），采用第三方交易平台易宝支付有限公司（以下简称易宝支付公司）进行财务结算，实际办公地址在杭州市××号楼××室。下设技术部、商务部、客服部、人事部（财务和行政于一体），以公司化运营的形式实施诈骗等违法犯罪活动。

随着“业务”不断扩大，技术部内部又先后划分为产品部、风控部、技术一部及技术二部，负责非法网贷APP软件的研发、原始代码的编写、平台的维护等，并通过后台操控非法网贷APP软件自动完成审核、风控、放款、收款等操作流程，保障非法网贷APP软件在线正常运行；商务部内部划分为商务一部、商务二部、商务三部，利用微信、电子邮件等信息网络方式，与易宝支付浙江分公司、多家催收公司等其他相关第三方公司签订合作协议，实现业务结算、风险测评、网贷超市对接、催收业务外包等对外商务性质的具体事项；客服部负责处理非法网贷APP平台的客户咨询、投诉及协调催收公司提出的还款金额减免等；人事部承担人员招聘、业务培训、财务管理、考勤考核、工资分配等公司日常事务。

为了非法债务及时回收及规避催收风险，提升回款率，2018年4月，杭州网贷公司先后与合肥恒乾信息咨询有限公司、建元（深圳）商业保理有限公司合肥分公司、安徽云驰企业信息咨询有限公司、陕西快乐共享信息科技有限公司、河南昊鑫信用管理有限公司（乐创公司）等24家催收公司签订合作协议，将非法债务逾期部分以外包的形式分配给催收公司非法催收，对催收公司通过业绩考核的方式进行管控，依照考核结果支付催收款项提成、奖金等，明示或默许催收公司利用信息网络对被害人及其亲友采取滋扰、威胁、恐吓等非法手段催收非法债务。从而形成了以王焘为首的集非法网络放贷、“软暴力”催收于一体，架构明晰、分工协作、利益共享的犯罪集团。

2018年4月至2019年3月期间，杭州网贷公司上线运营“网牛”“白菜”“白鸽”“雏鹰”“红番茄”“花猫”“机猫”“节气猫”“开心龙”“开心兔”“开心虎”“名片大全”“闪电虎”“闪电狼”“闪电兔”“闪猫”“甜兔”“涂开心”“新白鸽”“新网牛”“菠萝快租（萝卜）”等21个网贷APP软件。

由于该公司不具有网络贷款金融资质，为了规避监管，便于网络推广，隐瞒其非法网贷的实质，引诱被害人进入网贷平台，杭州网贷公司故意为每个网贷APP设置了A\B面。A面为“租房”、“菜谱”、“书法”、“画画”、“天气”等与贷款无关的日常生活服务内容，B面为真实的网络贷款内容，并嵌入了身份识别、征信测评等第三方软件链接。

为保证每个网贷APP平台表面上独立运营，由商务部负责注册多个空壳公司并在易宝支付公司平台分别开设账户与其运营的网贷APP平台相对应，用于贷款还款的结算，并由商务部负责与众多网贷超市签订协议推广其网贷APP平台，吸引被害人点击进入该公司运营的网贷APP平台并申请贷款。同时，由客服部接受咨询、受理投诉、协调减免逾期费等，预防举报、逃避打击，以保障非法贷款业务持续进行。

用送花圈、PS淫秽图片等软暴力催收，诈骗金额逾28亿元

在被害人登录注册该公司网贷APP平台时必须提供其真实身份、绑定银行卡，允许该平台获取其手机通信录、通话记录等个人信息。被害人进入网贷APP平台后，页面虚假宣传为“7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快速放贷”等内容，掩盖其高达1303.57%至5214.29%年化利率的实情，引诱被害人与其注册的空壳公司签订虚假的回收电子卡密钥合同、手机租赁典当合同等，一般约定还款期限为7天，并通过易宝支付公司平台账户向被害人发放贷款，发放贷款时以购买充值卡卡密、租金、手续费等名义先行扣除20-50%（以合同上注明的贷款金额为基数）的“砍头息”，被害人登录易宝支付公司平台后凭密钥领取电子点卡进行提现。

在还款期满前，被害人可以申请展期7天，并再次支付20-50%的展期费（即“砍头息”）。在被害人首次贷款无法按时还款时，该公司的网贷APP平台在被害人不知情的情况下，以弹窗等方式，向被害人推荐其他属于该公司的网贷APP平台，引诱被害人通过二次贷款甚至多次贷款偿还被害人之前所欠该公司的债务，以此种方式以贷还贷、虚增债务、牟取暴利。

被害人无法按期还款时，逾期每天计收10%（以合同上注明的贷款金额为基数）的逾期费。为提升催收成功率，杭州网贷公司按逾期时间长短分为不同等级，将催收业务分配给不同催收公司的催收员，杭州网贷公司在其内部网络平台上为催收公司员工开通账号和查询权限，该催收员即可登录杭州网贷公司网站后台查看被害人身份信息、人脸视频认证、银行卡信息、手机联系人、通话记录、贷款及还款情况等，催收人员以此为据实施非法催收。

在被害人无力偿还“砍头息”、“逾期费”、“展期费”等巨额费用时，采取辱骂、恐吓、威胁短信轰炸、发送PS淫秽或诅咒图片、向其亲友催讨骚扰、曝通讯录等“软暴力”非法手段催收逼债，牟取暴利。

催收过程中，王焘要求高颖与每个催收公司组建催收群，以便协调催收，并拉王焘入群，王焘直接指挥或授意高颖在与催收公司接触中，明确要求催收公司分等级进行催收，在曝通讯录、发骚扰短信、PS图片、送花圈等“软暴力”催收时规避杭州网贷公司所涉及的网贷APP的名称或贷款公司名称，在发送辱骂、威胁、恐吓短信时要求催收公司在催收过程中不留任何主体信息，有意规避其责任，逃避打击。同时，杭州网贷公司对催收公司的催收情况进行业绩考核，对考核不达标的予以清退账户，对考核达标的按照相关比例向催收公司结算费用。

法院审理查明，2018年4月至2019年3月期间，王焘犯罪集团通过“网牛”、“甜兔”、“白菜”等21个网贷APP平台与被害人袁某、白某、曾某等475162人签订贷款合同3366168份，合同金额合计8964375497元，实际借款金额合计6273374547.80元，还款金额合计9116424106.85元，骗得他人2843049559.05元。

截止案发，账目显示尚未收回本息累计98.47亿元，其中，实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

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夜场女子贷款7000元1个月变4万 被逼拍裸照坐台捐卵

湖南长沙的五一路商圈、坡子街美食一条街以及解放西路酒吧一条街等，是很多来长沙的游客的“网红打卡地”，“夜经济”非常火爆。然而，在这片繁华热闹的背后，一群犯罪团伙盯上了在KTV、酒吧等夜场从业的年轻靓丽女孩……

7000元变4万原来是“套路”

20岁的小南在长沙某KTV从事服务员工作。尽管收入不低，但见惯了娱乐场所里的高消费，小南生活开支很大，每月入不敷出。一天，小南无意中看到微信朋友圈一则贷款广告：“无抵押、利息低、放款快”，正在为房租发愁的她心动不已，几番联系后“中介”将她带至一名叫文陈的老板处。

见小南长得年轻漂亮，又在KTV夜场工作，文陈说得十分客气：“借款1万，一天利息200元，逾期违约金每天1000元，借款期限1个月。”小南心想，这个利息标准以自己的能力应该没问题，没有多想就在空白借款协议上签了名。没想到，文陈接着和她说，借1万要返3000元的“服务费”。看小南有点迟疑，文陈马上又说这是我们这一行的规矩，大家都是这么操作的，小南只得答应了文陈的要求。

不料这还没完，文陈又告诉小南，因为她在长沙没有固定住址，还得拍一张裸照作为担保。小南马上拒绝了文陈的要求，可文陈说照片只是做个保障，只要她按时还钱照片绝对不会外传。一旁的“中介”也不停地劝说她不要有顾虑，就这样，急需用钱的小南半信半疑地同意了。

一个月后，收入并不稳定的小南无力还款。此时的文陈却凶相毕露：“要么还钱，要么我就把照片发给你父母，让他们来还。”小南苦苦央求，文陈意味深长地告诉小南：“不发照片也可以，但要老老实实听话。”

几天后，文陈带小南见了一位“李总”。“你和李总把合同签了，我们的账就两清了，以后你就听李总的。”懵懵懂懂的小南还没意识到，文陈已经以4万元的价格将她“解套”给了“李总”。

“我也不知道为什么7000元会变成4万元。他们说我不听话就把我照片发出去，我没有办法只能听他们的，我跑不掉。”案发后，小南向公安机关哭诉。

小南的故事只是文陈团伙众多“佳丽贷”被害人遭遇的缩影。“夜场小姐用钱快，来钱也快。她们都怕家里人知道自己是做这一行的，觉得不光彩，所以比较好控制。”案发后，文陈团伙成员刘平安说。

“‘解套’即所谓的同行业间转单平账。上家将被害人的债务转让给其他的‘佳丽贷’相关团伙，被害人转为向下家偿还债务。在‘解套’的过程中，被害人的债务往往会被大大增加，比如，下家实际为被害人向上家偿还2万元的债务，但被害人却得和下家签订3万元甚至更高的借款合同。”承办检察官介绍道，“从我们审查的情况来看，部分被害人曾被这些团伙反复‘解套’，债务也就越垒越高，到最后连每天的利息都还不清，从而一直遭受他们非法控制”。 （方圆公众号：fangyuanmagazine）

正是看准了夜场、KTV工作女性社会经验不足、有赚钱能力、易于控制等特点，2017年3月以来，文陈纠集文武、刘平安等人，在长沙市各区域针对夜场、KTV工作女性疯狂开展所谓的“佳丽贷”推广活动。

他们使用的套路也如出一辙，以“低利息、无抵押、放款快”等幌子引诱被害人前来借款后，通过拍摄裸照、虚增借款金额、签订阴阳合同、收取畸高利息等一系列“套路”大肆骗取被害人财物。截至本案案发，文陈组织共对700余名被害女性“放贷”1100余次，放贷金额1000余万元，非法获利300余万元。

被害人被逼捐卵

“今晚就带你去见‘江总’……”提起这段不堪的遭遇，被害人小霏至今还是会忍不住地浑身发抖。

2017年上半年，小霏向文陈借款3.8万元，借款合同金额却高达8.5万元。因不堪忍受文陈等人不断的催收、骚扰，小霏开始躲着文陈。不曾想到，“神通广大”的文陈几天后就在她落脚处“抓”到了她。

当天晚上，文陈、文武等人把小霏带到湘江河畔，文陈指着湘江对她说：“这就是‘江总’。”

随后逼迫小霏脱光衣服向江心走去，小霏吓得跪地磕头求饶。文陈等人不为所动，一边继续驱赶小霏，一边还用手机录制视频。绝望的小霏只能往江中走去，直至江水淹没她的臀部，小霏声嘶力竭地哭喊求救，文陈等人才让她返回岸边。（方圆公众号：fangyuanmagazine）

此事之后，小霏再也不敢反抗文陈，只能任由其摆布。第二天起，文陈等人就开始逼迫小霏到长沙、株洲等KTV坐台、卖淫偿还所谓“债务”。

2018年4月，文陈得知女性捐卵有利可图，竟打起强迫尚未婚育的小霏捐卵的主意。不久后，文陈安排小弟将小霏带至武汉一家机构，在经历数日服药、注射针剂、体检后，小霏带着恐惧走上了手术台。

“那种痛苦和屈辱，我一辈子都记得，借的钱到了后面感觉永远都还不清了，只能什么都听他们的。”在询问中，小霏的痛苦依然难以自已。

“对于不按时还款的被害人，文陈等人会采取散播隐私、殴打恐吓、‘看活牛’、去老家上门等一系列暴力、软暴力手段进行催收。小霏可以说是其中最为典型、受害最深的被害人，她从2017年上半年向文陈借款到2019年3月本案案发，被文陈团伙非法控制、迫害长达两年之久。”承办检察官介绍道。

2018年4月，结束强制戒毒的文陈迅速重操旧业，重新召集刘平安、文武、刘鹏威等团伙成员，一方面继续加大投资，同时设立“赢禾财富”“成鑫创业”两条放贷支线；另一方面不断笼络团伙成员，调整人员分工和结构，将团伙分为营销组、审单组、催收组三组人马，制定明确的组织纪律和薪酬体系，团伙放贷规模不断扩大，行业影响日益上升，至案发时，文陈团伙成员已有26人。

建立“放贷——卖淫”盈利模式

2017年下半年起，文陈等人开始强迫被害人到一些KTV、桑拿场所坐台、卖淫，并通过微信宣传等方式联络嫖客提供“外围”服务。

时间一长，文陈逐渐不满足于这种小打小闹、不成气候的“盈利”模式。2018年下半年，常年混迹于长沙各大夜场的文陈结识了“羽蓝团队”经理叶竟。“羽蓝团队”是专门为长沙各大KTV、酒吧培训、提供工作人员的组织，和长沙许多夜场有固定的合作关系。借助叶竟等人的资源，文陈成功打入江南会等KTV，正式建立起稳定的“放贷-卖淫”犯罪链。

文陈一方面强迫被害人集中住宿，安排专人看管，制定严格的上下班考勤制度，对于不听话的被害人，通过威胁、罚款、体罚等各种方式进行处罚，确保这些“佳丽”们的“绝对服从”。另一方面，他们安排团伙内骨干成员按片分组，每组带领一定数量的被害人进驻各KTV，利用“场内坐台、场外出台”的行业潜规则开展坐台、卖淫活动，建立“国色天香一家人”等微信群对卖淫活动进行统一管理。高峰时期，文陈集中管控的被害人有近20人之多。

成员不断增加、制度不断完善、业务不断拓展……到2018年9月，文陈团伙已经隐隐成为长沙“佳丽贷”非法行业头把交椅，逐渐形成以文陈为首的黑社会性质组织，在圈内享有“盛名”。然而，文陈的野心还不止于此。

2019年1月，文陈得知肖永乐打通了境外渠道，立刻与肖永乐取得联系，将团伙的被害人交给肖永乐带至境外坐台、卖淫，干起了跨国卖淫犯罪的勾当。（文中涉案人员均为化名）