在澳华人注意！政府严打个人存取款，超10万或需登记，境外取现要知道这些禁忌（组图）

最近，为了监管大额现金的使用，央行发布开展大额现金管理试点的通知，银行账户存取金额超过设置的金额，则需要进行登记！

央行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，自2020年7月起，河北省开展试点；自10月起，浙江省、深圳市开展试点。

各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。如果客户提取、存入金额超过起点金额，则需要在办理业务时进行登记。

根据2017年中国人民银行不完全统计，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1%，金额却接近27%。

就连澳洲，虽然早在2016年就已经普及银行卡支付，但根据2018年6月份的统计显示，澳洲现金流通张数却增长了7%。

近年来有大量的现金，通过地下钱庄转移出去，有些是因为想在海外买房，但更多的是非法所得需要洗钱。

规范大额现金是为了打击犯罪（洗钱等）、地下钱庄等非法外汇买卖等。

01、大额现金管理内容主要包括

• 明确大额现金存取业务管理范围；

• 规范大额取现预约业务；

• 建立大额存取现登记制度；

• 个人账户大额用现管理；

• 个人现金收入报告；

• 大额现金出入境监测

• 境外人民币现金业务情况监测

大额取现要预约

根据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点地区央行报送。

大额存取要登记

客户提取、存入起点金之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点地区央行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

至于为什么选择河北、浙江、深圳作为先行试点，是因为这些地区个人账户大额用现情况突出：

• 河北着重于发展房地产行业

• 浙江侧重于批发零售、房产销售、建筑等行业

• 深圳的侧重点在于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及，监测境外人民币现金业务情况

包括留学生在内的大多数海外华人，依然保留了国内银行账号和有人民币存款。大家最关心的莫过于对个人日常用现金会受影响吗？

目前国内广泛使用线上支付方式，多元化支付方式能够满足绝大多数人的日常所需。而且这个起点金额饿高于绝大多数公众日常现金使用量。

以河北10万起点额为例，不管是从银行柜台还是ATM存、取钱，无论是单次，还是分多次，累计超过10万元，都要登记和接受监管。

但只要是合法合规存取钱，除了需要多一道登记手续外，并不会影响大家的日常使用。正常的转账、购汇业务也不受影响。

但如果是想要私下换汇，或者通过蚂蚁搬家模式多次少量存取大额现金…你都可要注意了！

千万别在违法边缘试探…

2、中国银行卡在澳洲ATM取现

可能很多华人都还不知道，在澳洲乃至全球，只要使用带有银联标志的国内银行储蓄卡，在澳洲接受银联卡交易的ATM机，都是可以直接提取澳元的！

也就是，拿着有人民币的国内储蓄卡，在澳洲ATM机直接取出澳元现金，会根据当天汇率扣取相应人民币（部分银行会收取手续费）。

同样，这个境外取现的额度也是有限制的：

个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

即，每人每年10万元，每张卡每天1万元。这个方法适用于平时急用、或者较小金额的提现。

并且，境外取现额度不占用个人年度等值5万美元购汇额度。

比较适合留学生、游客等。但是，如果个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定予以处罚。

事实上，私下换汇、持不明来源的大额现金，在澳洲都可能会触犯法律！

03、澳洲私下换汇涉嫌洗钱

中国驻澳大利亚大使馆就曾发布公告，提醒注意防范涉嫌洗钱风险。

现在很多华人都会在微信群里发布换汇信息，即便不是诈骗，能够“成功交易”，但这藏着的巨大隐患在于，你无法得知对方资金来源的合法性！

留学生帮人换汇，涉嫌洗钱被捕

之前就有留学生与陌生人进行换汇，结果对方涉及洗黑钱。尽管她本人并不知情这笔金额与洗钱有关，但也被警方以洗黑钱罪名起诉！

95个在英中国留学生

因涉嫌洗钱账户被冻结

95名就读英国大学的中国留学生，在巴克莱银行的账户因涉嫌洗钱均被冻结，总金额高达360万英镑（约合3175万人民币）。

那么通常什么行为会

被认定为洗钱呢？

• 随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。

• 自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源。

• 作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。

• 从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。

• 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

总的来说，

华人用钱需要谨记：

1、在国内银行存、取大额现金，超过起点额需要登记。（目前仅河北、浙江、深圳试行）

2、使用银联卡在境外取现每人每年不超等值10万元，且每张卡每天不超等值1万元。

3、个人每年购汇额度为等值5万美元，超过5万需凭真实证明材料申请。（换汇超过5万美元，银行会向有关部门提供报告登记，但个人无需提供额外的报告手续。）

涉及💰袋子的重要政策和法规，

赶紧告诉身边的家人朋友们吧！