安信金融为您解读：“5%首付计划”

在今年澳洲的联邦大选中， 自由党政府宣布的主要承诺之一就是首次置业者的首付贷款计划。

莫里森上台后，为了兑现之前的竞选承诺，公布了明年1月1日开始实施的首次购房者首付担保方案细节，在这个年度提供10000个名额分配到每个州或领地，帮助一万人进入房市。

方案一出， 买房者和房产从业的各路小伙伴纷纷咨询此方案的具体实施情况。甚至有很多买家为了享受此政策，在坐等1.1之后买房。

今天我就来简单给大家整理下这个政策到底符合哪些人的需要，怎样才能享受这个政策，以帮助您把握市场先机更快拥有自己的第一套房产。

首先，顾名思义，首次置业首付担保方案(First Home Loan Deposit Scheme)，通常购房首付款为房价的20%，但根据这一政策，首次购房者仅需支付5%首付，剩余15%首付由政府担保提供。

各位看官第一反应肯定是首付支付的少了， 但是其实没有这一政策您也是可以只付5%首付买房的， 只是需要支付给银行高昂的LMI（借贷保险）。

所以这个政策最关键的点是帮助你5%首付买房的同时， 还省下一笔不菲的保险费。因为政府担保帮助你支付了另外的15%，在贷款角度来看你确实支付了20%的首付，既借贷95%而没有保险费产生，对于那些囊中羞涩但是对于首次置业有刚切需求的人士有很大帮助。

但是请注意政府是担保15%的首付，而不是送你15%首付哦！

如果房产市场出现下行趋势，一个资产里面的净资产比例不超过5%，也就意味着房价只要跌5%你就进入负资产状态。这对于很多刚入市的买家来说也是一种挑战。

5% deposit 图片来源：public domain picture

第二， 谁能享受此政策？

根据该方案，只有年收入低于12.5万澳元的首次置业单身人士，或年度总收入低于20万澳元，且同为首次置业者的家庭才可以通过申请。

• 购房申请人必须为年满18岁的澳大利亚公民（新西兰公民及澳大利亚永久居民都不可以）；考虑到现在澳洲入籍申请的困难程度以及时间周期之长，我觉得这个政策对于我们很多华人买家，更多是可遇而不可求。毕竟第一套房子基本是在我们拿到PR的前一两年就出手了。

• 购房申请人必须从未在澳大利亚进行过房屋购买（您买过卖掉了也不行哈）；

• 购房申请人年收入低于12.5万澳元，或年度总收入低于20万澳元，且同为首次置业者的家庭。以买70万的房子为例，95%贷款（$665000）且本息同还，以现在2.88%最低的利率每月还款大概$2800, 我们假设一个人一年收入为12万澳元（符合低于12.5万的收入要求），税后（$7100每个月）除去房子的各项开销（$800-$1000）和基本生活成本（$3000左右，当然你要抬杠说你一月就花$1000我也没什么好说的），应该留不下什么存款。但是如果你的收入还不足12万，那么你要仔细想想，这还款额度是否适合您。

第三，政府肯定会设置房屋购买价格上限以确保该计划的受惠者是真正的工薪阶层入门买家。

您若想买个几百万的豪宅让政府给你担保15%首付还是别想了！

当然买得起几百万豪宅的土豪们也不屑于这点点首付（是我想太多。。。）

全澳各州及领地的首次购房首付贷款上限额度:

最后再给大家解释一下现在很多中介打出的“2万澳币在悉尼买房”这个神操作。

假设满足上面首次置业的杰西在悉尼选中一个60万的新现房，我的购房成本是：

3万（5%首付）- 1万（首次置业津贴补助）+ 印花税$0 = $2万！！

$2万澳币在悉尼买房， 你买不了吃亏，买不了上当！

可选银行

这个计划不是所有银行都可以申请，安信为您整理出政府授权代理该计划的金融机构，详细名单如下：

Major bank lenders:

National Australia Bank

Commonwealth Bank of Australia

Non-major lenders:

Australian Military Bank

Auswide Bank

Bank Australia

Bank First

Bank of us

Bendigo Bank

Beyond Bank Australia

Community First Credit Union

CUA

Defence Bank

Gateway Bank

G&C Mutual Bank

Indigenous Business Australia

Mortgageport

MyState Bank

People’s Choice Credit Union

Police Bank (including the Border Bank and Bank of Heritage Isle)

P&N Bank

QBANK

Queensland Country Credit Union

Regional Australia Bank

Sydney Mutual Bank and Endeavour Mutual Bank (divisions of Australian Mutual Bank Ltd)

Teachers Mutual Bank Limited (including Firefighters Mutual Bank, Health Professionals Bank,Teachers Mutual Bank and UniBank)

The Mutual Bank

WAW Credit Union