澳洲房贷利率创1958年来最低，最多年省七千澳币

继上月降息之后，澳联储（RBA）7月2日利率决议会议再次宣布降息至历史新低1.0%。

如果银行全额转嫁两次共50个基点的降息，那么以200万本息同还房贷客户为例，每年可节省接近7000澳元。

报告的主要发现

平均而言，目前的浮动房贷利率处于1958年左右以来的最低水平。回溯至1958年，悉尼和墨尔本一处典型的住房售价也不过7000澳元，时任澳洲总理的是Bob Menzies。

自那时起到现在，悉尼平均房价上涨了约142倍，达到100万澳币。而浮动房贷利率则于上个世纪90年代初期达到峰值，约为18%，随后下跌至历史低位。

目前，1年和3年期固定利率已经跌破3%，创下历史新低。伴随银行等贷款机构间吸引优质客户（即首付高、收入稳定、负债低）的竞争加剧，这一利率有望进一步下降。

一家银行发言人说道：“澳联储官方现金利率峰值时期曾高达17.5％，而目前的现金利率则是自1990年推出现行货币政策定价方法以来的最低点。”

房贷客户获益

根据比价网站RateCity.com.au的分析，以100万本息同还贷款为例，下调25个基点后的利率水平为3.89%，每年可节省超过1730澳元。

两次降息50个基点后，同样的客户每年可节省接近3500澳元。

就本息同还房贷而言，四大银行中的澳新银行（ANZ）已经表示会全部转嫁25个基点的降息，西太银行表示会转嫁20个基点的降息，而澳大利亚联邦银行（CBA）和国民银行（NAB）则表示会转嫁19个基点的降息。

除了广义上的降息外，对于前文中提到的优质客户（即首付高、收入稳定、负债低），银行等贷款机构还愿意提供进一步的打折利率。

对于这些风险低、前景好的长期客户，影子银行提供的利率报价相对主流银行提供的报价差距最高可达60个基点。为此，不少授权储户吸纳机构（ADI）表示会匹配影子银行提供的优惠利率。

就在澳联储宣布降息消息后几分钟，非银行贷款机构Athena表示完全匹配央行25个基点的降息。

为了同这些影子银行竞争，传统银行也是拼了。例如，西太银行（包括旗下南澳银行、墨尔本银行和圣乔治银行）表示为转贷客户提供返现等奖励措施。

降息决策过晚

新南威尔士大学商学院经济学教授Richard Holden则认为澳联储有关降息的决策做的太晚。

他说：“我认为央行的降息已经太晚了。如果他们不久前采取这种策略，那么经济复苏的可能性就会大大提高。我认为未来18个月内出现经济衰退的概率很高。尽管如此，有降息总比没降息要好。”

除央行降息外，Holden教授认为推动联邦政府减税法案获得议会通过也能有所帮助。

自联邦大选尘埃落定、监管机构放松偿贷能力限制以来，澳洲住房市场情绪有所改善。一系列调研结果显示，尽管市中心高层住宅市场持续表现疲软，但是墨尔本和悉尼的住宅价格正在触底。

投行摩根士丹利（Morgan Stanley）则表示，澳洲住房市场的复苏仍然存在一些不利因素，其中包括居民负债高企、首付比例不得少于20%的规定，以及综合信用报告适用范围的扩大等。

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