史上最严格的贷款审查，银行会问的问题细致到你想不到！

由于担心经济放缓可能引发家庭债务过高而导致的系统性经济问题，澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）和澳大利亚证券及投资委员会（Australian Securities and Investments Commission）的关注重点正在从限制贷款总量的宏观审慎转向关注个人贷款质量和还款能力的微观审慎。

西太银行要求对借款人未来三年的财务状况进行更详尽的评估，包括任何可预见的变化，以及需要考虑的特殊情况。

一份标准的评估可能是这样的，“贡献了10％收入的周末工作可能只能持续六个月。” 而在没有提供任何细节的情况下说“加班补贴”或“汽车消费”，这种说法则不被银行接受。

年长的申请者也将被要求提供他们的退休策略，特别是当他们停止全职工作后计划如何偿还贷款。

例如，如果客户年满75岁，或者在贷款期限内达到计划的退休年龄，那么他们将被要求回答关于如何偿还贷款的额外问题。可接受的答案包括出售现房或出售投资性房地产。而减少生活费用、继承财产或中奖等等则是不可接受。

贷款经纪人必须提供更多关于借款人的奖金，临时收入，退休金，储蓄和任何可能用来获得贷款资格及利率优惠的信息，经纪人的举证责任也将从确定贷款是否适合客户转为声明为什么“不适合”。

继西太银行(Westpac)之后，澳大利亚联邦银行(CBA)和安博银行(AMP)也将通过严格监控借款人的信用卡支出的举措，来加强其房地产贷款的发放标准。

AMP银行宣布，从下周一开始，所有新的AMP贷款申请人（包括现有的借款人增加贷款）必须提交从化妆品到汽车的所有消费，以证明他们可以按时偿还AMP银行的房地产贷款。

他们将被要求提供14个问题的详细答案，来描述他们每月的家庭用品支出。基本每月生活费包括在服装，鞋类，化妆品，运输，日用杂货，家庭保险方面的支出。而自由支配的费用包括餐饮，娱乐，假期，收费电视，保姆和教育（校外看护、私人学校学费和书本费等）。

“如果没有这些额外的信息，贷款申请将不会继续到下一个评估阶段，我们也可以自行决定要求申请人提供进一步的信息，”AMP银行发言人说。

CBA的贷款政策调整涉及到贷款税率、医疗保险附加税和基本生活费用的评估；与此同时，CBA信用卡透支额度的评估标准也在收紧。