120名華裔疑遭诈骗 涉案金额高达900萬

投資人接受CBC採訪

原指望通過合法投資賺取更多的回報，但沒有想到掉進一個陷阱。超過120 名大多倫多地區的華裔投資者通過一名代理投資集資按揭(syndicated mortgage)，結果代理將資金貸款給另一名有詐騙前科的男子，這些華裔投資者損失接近900萬元。

據CBC報導，註冊按掲代理夏其驄(Dominic Ha，音譯)通過吸收熟人、朋友的投資，將其投放至集資按揭項目，並承諾年12%回報。

退休人士Margaret Wong是12多名投資者中的一個。她投資了4個集資按揭項目，合共20萬元。她表示，所有投資金額現已化為烏有，她將要賣屋以清還其信用透支貸款(line of credit)。

夏其驄曾帶領投資人實地考察項目

據Margaret Wong介紹，幾年前出席了教友夏其驄舉行的投資講座。夏其驄透過PowerPoint幻燈片投射演講，介紹了位於安省伊利堡(Fort Erie)的發展商 Black Bear Homes的開發項目，並稱貸款完全沒有風險，每年有12%的回報。

Alexander Wong是與夏其驄相識了接近30年的朋友。他投資了三個項目，合共16萬元。他表示，他簽署投資合約前沒有細閱，因為他信任他的朋友。但是原本應該在2014年9月收回投資金額，至今仍在等候。起初每月都會收到利息，但自2016年2月起就沒有再收到過利息，他這才開始產生疑問。

發展商十年前曾因詐騙坐牢

等到發現集資按揭出了問題，投資者才想起查一查發展商Black Bear Homes的老闆，這一查不要緊，結果發現Black Bear Homes的老闆Gary Fraser曾因為相類似的詐騙坐牢，他欺騙的就是他所在教會的神職人員和其他教友。

Gary Fraser

尼亞加拉警方證實：在2008年，Gary Fraser因28項"詐騙超過5千元"的控罪罪成，涉及13名受害人、金額達200萬元，他被判入獄30個月。
根據律師取得的分類帳簿顯示，當投資者的投資金額存入戶口後，一日之內，夏其驄、按揭經紀和投資者律師的費用以及大部份投資本金便會從戶口中轉出。所剩餘的資金則用作支付投資者的每月利息，直至資金耗盡為止。也就是說投資者取回的利息都是他們自己的資金。

據特許詐騙審查師Bill Vasiliou稱，集資按揭其實可以是正當的、合法的投資，以助發展物業；但同時亦可被利用，從中詐騙。在這起投資案件中，物業價值僅為 7萬元卻需要30萬元按揭，這樣的按揭保障在哪？這就是公開的詐騙。

按揭代理可獲百分之十佣金

根據投資者簽署的合約，每一個由夏其驄經手的集資按揭，他都可獲得百分之十的金額。一項30萬元的集資按揭，他可獲得3萬元的佣金。

監管機構安省金融證券委員會有關宣傳集資按揭的要求列明，按揭經紀"必須確保集資按揭投資的投資者明白潛在風險"；同時，單單是合約上的簽名並不足以"充份證明客戶得到有關投資及風險的足夠資訊"。

夏其驄拒絕了CBC提出的採訪要求，而當CBC的記者找到他要採訪時，他再度拒絕接受訪問，並駕車離去。但夏其驄隨後給CBC一份書面聲明稱：他已同時根據法律及按揭經紀的披露要求，清楚告知每名投資者並向其披露所有資訊。同時，聲明亦表示關於私人按揭投資市場常規，法律有嚴格規則和規定，而他也貫徹跟隨。

51記者在夏其驄GCA集團的網頁上也看到每一個頁面下面都有一行小字，這是免責聲明，大意是：這不是出售證券的要約。建議貸方或投資者自己對相關事項進行盡職調查。

據報導，安大略省金融證券委員會（FSCO）的統計顯示，安省集資按揭(syndicated mortgage)近年發展迅速，2015年規模達37億加元，到2016年猛增到60億加元。與此同時對集資按揭的投訴也在迅速增加，相關案件越來越多，2016面FSCO就吊銷了5個營業執照。

CBC報導說，投資者已經向警方及安省金融證券委員會投訴Black Bear Homes、Gary Fraser和夏其驄。約克區警方證實他們正調查這些集資按揭。

投資人有疑問應多做些功課

據盛達貸款公司總裁霍文翔介紹，聯合地產按揭投資是物業開發貸款的一種，在加拿大有完整的一套體系規範其運作。當然，任何投資都或多或少存在風險，總會有人鑽空子，所以發生問題對那些涉及的投資者來說是不幸，但對整個行業來說則是壞事變好事，它可以給投資人提個醒，在做投資決定時要謹慎。

首先要對貸款公司的背景進行了解，看看其過往的項目和聲譽，是不是那些打一槍換個地方的公司。其次對開發商的項目地點、開發商給出的條件做評估，了解開發商過往的項目和聲譽。如果自己做這些事有困難，可以請專業人士代勞。