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好不容易来澳洲变中产,澳洲又出现新型中产贫困阶级!一入贷款深似海!还贷重压生活不易!

2018-04-28 来源: SMH 原文链接 评论7条

【今日澳洲4月28日讯】皇家银行和金融委员会揭示,澳洲社会中将会出现的一种新型贫困:中产阶级贫困。

据《悉尼晨锋报》报道,要理解这一种类型的贫困,必须回到早先的政府调查:。1972年由Ronald Henderson教授主持的贫穷问题调查委员会。该委员会没有真正的政策影响,但其文化影响是深远的。该调查导致了Henderson贫困指数的诞生,Henderson认为这是一个非常严峻的消费指标,不容置疑,这一指数的最新版本仍然是衡量贫穷的标准基准。

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但是45年过去了,皇家金融委员会发现,贫困不再仅仅是低收入问题。委员会发现,澳洲的银行采取了实际贷款标准,不同于官方贷款政策,这种做法要求家庭使用大量收入来还贷,以至于借款人没有足够的资金为基本消费水平提供资金,这导致他们生活在贫困之中。

这并不是意外,而是银行的战略政策。银行认为家庭日常生活需要多少钱?根据澳洲审慎监管局(APRA)提交给皇家委员会的文件显示,银行”通常在贷款计算器中使用家庭支出衡量标准或Henderson贫穷指数来估计借款人的生活开支”,旨在捕捉低收入影响的措施,现在的目标是陷入财务困境的中等收入家庭,这是银行政策的战略目标。

这令负责监管这些银行业务的监管机构APRA非常尴尬。作为回应,它于3月获准向皇家委员会提交了补充提案。

APRA现在不再使用这些低标准,声称他们是“低估”家庭开支。报告称,2017年,该机构利用第三方审计公司对贷款档案样本进行了有针对性的审查,以确保其独立性。

审查认为,根据两项贫穷指数中的任何一项进行贷款都不符合健全的风险管理。该机构保证,将与银行进行讨论,改善这一状况。

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被APRA忽视的一个后果是,现在“贫困”人群的收入规模大大增加,已经进入了我们通常所说的中产阶级。

中等收入人群是金融风险最大的人群。收入较高的人相比,他们的杠杆比率很高,他们将更多的收入用于偿还贷款。

其次,他们的资产是不多样化的,他们拥有劳动力市场技能、一些住房资产和一些退休金。

第三,这些资产缺乏流动性(不易出售),因为你不能将你的技能转让给另一个人,房屋成本高昂,退休金通常难以获得。相比之下,收入分配最高的人也持有更多的债务,但他们的资产更多样化和流动性更强,带来了收入。相反,低收入人群持有的债务比例更低,而且比中产阶级更加多样化,他们微薄的资产并不局限于住房。

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(图片来源:网络)

第四,中等收入人群的保险不足,或者从财务角度来说,他们没有得到保障。他们的保险跟不上借款。低收入人群却有较好的保险。中产阶级还面临强制保险,如汽车和健康保险。高收入人群也没有增加他们的保险,但他们的需求较少,因为他们更加多样化,拥有更多的自由支配资金。

在商业环境中,高杠杆、非多样化、缺乏流动性和没有对冲的金融单位被认为是高风险的。

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Vanessa

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最新评论(7)
好好姑娘-天然呆
好好姑娘-天然呆 2018-04-28 回复
贷款人剩余的钱不多,只够生活,那么消费就走不起来,整个商业大环境就冷清
q1anx33
q1anx33 2018-04-28 回复
银行真是,终于承认给贷款人留的生活费太少了吧
vickyyyyyyyy
vickyyyyyyyy 2018-04-28 回复
钱就是要流动,所谓钱生钱,但我并不懂如何生
YSW
YSW 2018-04-29
从经济规模里生吧 就是实物量增大 然后体现在钱上 不过需要人口增加和需求多样化才能实现
好好姑娘-天然呆
好好姑娘-天然呆 2018-04-28 回复
主要是死工资,还款占比又被银行咬得很死
xinxin
xinxin 2018-04-28 回复
这不可能不贷款啊,要买房的话


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