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理财麒谈第二集:个性化理财价值何在?

2018-04-17 来源: 澳财网 原文链接 评论0条

第二集  个性化理财的价值

 

撰稿:Jeffrey Liu 刘梦麒

主持:Jeffrey Liu 刘梦麒

视频编辑:Blair Sun  以诺

制作统筹:Owen Yuan 袁文

1份安心

在人生的不同阶段,我们都希望家人能过上美满的生活,拥有更好的经济条件,更好地实现自我价值,走在通往实现梦想的道路上。而对每日埋头工作的大多数人来说,想要在各方面都能够安心确实不容易。

这也是为什么财富管理在澳洲是一个非常有价值的服务,成功的理财师需要有一颗虔诚的心,真真切切为客户的利益着想,不遗余力帮助客户达成他们的梦想和目标。 而财富管理和这些目标都有着不同程度上的关联。

(以下取自博满财富人生目标分解图)

理财的真正价值绝不只是简单停留在理财产品推荐和交易。在澳洲,和律师、医生、会计等职业一样,一名优秀的理财师也需要经历长期的专业培训和持续学习,并且在严格的澳洲法律监管下为客人提供适合的建议从而帮助他们达成金融目标并满足不同阶段的需求。

而在这个过程中,客户可以从自己信任的理财师那里获得的最大价值就是那份安心。

Peace of Mind

3种状态

这份安心peace of mind 来自于清楚了解自己在财务方面三个不可分割的状态, 包括:

1. 当前的财务状况 where you are:

理财师帮助客人了解自己当前的财务位置, 比如:

  • 目前的资金流是否健康?

  • 资产都投资在哪些类型?

  • 都有什么潜在风险和回报?

  • 养老金都投在什么地方了?

  • 收入与债务偿还情况是否可持续性? 等等。

2. 理想的财务目标 Where you want to be:

理财师帮助客人理清自己的需求和可行性金融目标,比如: 

  • 如何为小孩以后上学积累财富?

  • 怎样为自己和家人将来退休后所需的花销提做准备?

  • 如何在不影响自己生活的情况下,减少工作时间?

  • 有债务的时候,一旦自己不能工作了,如何依然对自己和家人负责并提供舒适生活的保障?等等。

3. 知道自己在实现理想目标的路途中 Stay on Track to your destination:

理财师通过最佳途径帮助客人从当前财务状况点到达到理想目标,比如:

  • 通过投资为小孩以后上学积累财富;

  • 合理安排养老金为自己将来退休后所需的花销提前做准备;

  • 通过个人保险为自己和家人提供舒适生活的保障。

人生中任何方面的变化,不管是金融、工作、商业、情感上的,都需要清楚这三个非常重要的问题,缺一不可。

我经常会用旅行来比喻这个过程:

如果我要去一个地方旅行,

第一,我要知道“哪里来?”,比如我在悉尼。

第二,我要清楚“往哪里去?”,比如我要去墨尔本。

第三,我要明白“如何去到目的地”。

只有清楚知道前两个点,才能更好地去计划第三步。

从悉尼到墨尔本,我可以选择靠腿走路、骑单车、开汽车、坐火车、坐大巴、坐船、乘飞机。 这些都是可供我选择的工具和方法。

而每一种方式的价值、费用、时长、和风险都不一样,但跟我的旅行目的有着紧密的关系,如是商业旅行、探险旅行或者其他。

我认为理财师能够在这一环节给客人带来的价值是最大的。通过了解客户的需求和阶段性的目标,展开调查研究,帮助客户找到从A 点到达B点的最佳方式。

(以下取自博满财富服务流程图)

关键词: 投资理财财经
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